Investissements

Il semble que plus vous lisez au sujet de l’économie, plus ça devient déroutant de prendre la bonne décision pour vos finances. Méfiez-vous de la désinformation et des preneurs de commandes. 



Définissez l’intention… d’avoir un portefeuille conçu uniquement pour vous !


Chaque portefeuille que nous construisons est le reflet de la personnalité, du mode de vie, des objectifs et des rêves de notre client. Nous offrons à nos clients des investissements axés sur leurs objectifs et des stratégies flexibles conçues pour produire des résultats positifs tout au long de leur cycle de vie d’investissement. Notre cadre populaire CONVERSATION SIMPLE nous guide dans la direction que vous souhaitez prendre.


Les stratégies de placement et la protection du revenu sont adaptées à votre situation personnelle, à vos objectifs financiers, à vos besoins à court terme et à vos objectifs à long terme. Ensemble, nous déterminons votre PROFIL DE RISQUE et construisons des portefeuilles créés pour obtenir les meilleurs rendements ajustés au risques possibles. Ce n’est qu’une façon dont nous vous aidons à atteindre vos objectifs financiers.

Découvrez la différence entre les REER, les FERR, les CRI, les FRV, les CELI  ; régimes de retraite, y compris : RRCD, RRPD  ; les régimes d’entreprise, les régimes de retraite collectifs ou REEE, les REEI – et surtout, quelle allocation vous convient le mieux.

Découvrez la différence entre les REER, les FERR, les CRI, les FRV, les CELI  ; régimes de retraite, y compris : RRCD, RRPD  ; les régimes d’entreprise, les régimes de retraite collectifs ou REEE, les REEI – et surtout, quelle allocation vous convient le mieux.

Services d'investissement


Le nombre d’options de plan peut parfois sembler décourageant. Voici quelques distinctions importantes qui vous aideront à faire des choix plus clairs et plus intentionnels.

REER / FERR

 La principale distinction est qu’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un régime d’épargne à impôt différé (offrant un remboursement d’impôt immédiat) utilisé pour investir en vue de votre retraite, qui se convertit en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), un compte à l’abri de l’impôt qui vous permet de retirer votre revenu à la retraite (à une tranche d’imposition potentiellement inférieure).


Conseil d’intention :  Il est important de convertir un REER en FERR au plus tard le 31 décembre de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans, que vous ayez besoin ou non du revenu régulier. Si vous avez moins de 71 ans et que vous avez besoin d’un revenu périodiquement, il est généralement préférable de laisser votre argent dans un REER et de faire un retrait occasionnel.

CRI / FRV

Un compte de retraite immobilisé (CRI) et un fonds de revenu viager (FRV) sont utilisés pour transférer des montants qui ont été accumulés dans des régimes de retraite supplémentaires d’un employeur précédent. Un CRI est un véhicule d’épargne-retraite, tandis qu’un FRV est utilisé pour retirer un revenu de retraite.


Conseil d’intention :  En vertu de la loi, vous pouvez conserver votre CRI jusqu’à la fin de l’année au cours de laquelle vous atteignez l’âge de 71 ans. Ensuite, vous devez le convertir en un fonds de revenu viager ou un fonds de rente viagère. 

CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a été établi en 2009 pour permettre aux résidents du Canada âgés de plus de 18 ans de mettre de l’argent de côté et de gagner un revenu de placement et de croissance, libre d’impôt, tout au long de leur vie. Les retraits sont possibles, libres d’impôt, à tout moment et à n’importe quelle fin.


Conseil d’intention :  Faites fructifier vos épargnes pour votre retraite en ajoutant des rentrées de fonds supplémentaires à votre CELI si vous êtes à la retraite et que vous vivez sans dette. Un CELI vous offrirait un moyen libre d’impôt de faire fructifier votre épargne à la retraite - et vous pourriez continuer à cotiser à votre CELI même après l’âge de 71 ans.

RRCD / RRPD

Un régime de retraite à cotisations déterminées (RRCD) est mis en place par un employeur et conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite et à cotiser à votre caisse de retraite sans être imposé. Dans le cadre d’un RRCD, l’individu assume tous les risques d’investissement.


Un régime de retraite à prestations déterminées (RRPD) est un montant prédéfini établi par un employeur qui est basé sur le salaire et les années de service multipliés par un certain pourcentage. Il donne droit aux employés à un revenu de retraite garanti et fixe de l’entreprise, quelle que soit la performance des investissements. 



Conseil d’intention :  Certains employeurs offrent des programmes correspondants pour leur RRCD, ce qui vous permet de gagner jusqu’à un certain pourcentage de votre cotisation. Demandez à votre contact RH si votre employeur le fait !

REEE

Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un compte d’épargne dédié aux parents qui souhaitent épargner pour les études de leur enfant après l’école secondaire. Vous pouvez cotiser à un REEE jusqu’à 31 ans après l’avoir ouvert pour la première fois. Vous pouvez transférer les économies d’autres REEE dans un seul régime.


Conseil d’intention :  Afin de maximiser toutes les subventions gouvernementales, vous devriez cotiser 2 500 $/an (équivalent à 208 $/mois) afin que votre enfant puisse bénéficier lors de ses études postsecondaires. Vous pouvez commencer à contribuer dès leur année de naissance jusqu’à l’âge de 17 ans, mais ne vous inquiétez pas, si vous n’avez pas commencé tôt, il existe un moyen de rattraper votre retard !

REEI

Un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un régime d’épargne qui aide les Canadiens handicapés à épargner pour des besoins financiers à long terme. Un REEI vous permet d’économiser de l’argent pour l’avenir, sans payer d’impôt sur les gains. Selon le revenu de votre famille, le gouvernement fédéral peut verser jusqu’à 90 000 $ à votre compte. Les prestations d’invalidité de votre gouvernement provincial ne seront pas affectées.


Conseil d’intention :  Toute personne admissible à un crédit d’impôt pour personnes handicapées peut obtenir des subventions jusqu’à l’âge de 49 ans. Pour les personnes de moins de 18 ans, le revenu est basé sur le revenu parental, et pour les personnes de plus de 18 ans, il est basé sur leur revenu.